La planificación de la jubilación es una de las tareas más importantes que todos debemos realizar. Ya vemos cómo va acercándose el Tax Day 2023 y es importante no sólo estar al día con nuestros ahorros jubilatorios, sino también buscar formas de sacarles todo el jugo posible.
Plan de 401(k) y Jubilaciones 2023
Las contribuciones al plan 401(k) y a la jubilación individual (IRA) son una forma efectiva de ahorrar para el futuro, pero muchas personas no aprovechan al máximo estas oportunidades.
Pero hay buenas noticias: se han introducido nuevas oportunidades para ponerse al día con las contribuciones al plan 401(k) y a la jubilación individual (IRA), lo que significa que las personas de 50 años o más pronto tendrán nuevas oportunidades de ahorrar más de cara a la planificación de la jubilación.
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La Ley SECURE 2.0 y los cambios en la IRA
La Ley SECURE 2.0 introdujo cambios que permitirán aumentar las contribuciones de recuperación a los planes de jubilación. La cantidad que puedes ahorrar para la jubilación dependerá de tu edad, ingresos y tipo de cuenta de jubilación.
Algunos de los cambios para las contribuciones de recuperación 401(k) e IRA incluyen:
- Un mayor límite de recuperación 401(k) para las personas de 60 a 63 años.
- Aumento del límite de recuperación de la cuenta SIMPLE.
- El límite de recuperación de las cuentas IRA se indexará en función de la inflación.
- Las personas con ingresos elevados tendrán que hacer aportaciones de recuperación a una cuenta Roth.
Pero, ¿qué significan exactamente estos cambios? Analizaremos cada uno de ellos y veremos sus respectivos beneficios.
Aumento del límite de recuperación del plan 401(k) entre los 60 y los 63 años
Ten en cuenta que todas las personas mayores de 50 años pueden realizar contribuciones de recuperación a su plan 401(k).
Sin embargo, en 2023 el límite de contribución al plan 401(k) será de 22.500 $ y el límite de contribución para ponerse al día es de 7.500 $. Además, puedes aplazar el pago del impuesto sobre la renta de 30.000 $ en tu plan 401(k).
A partir de 2025, la ley SECURE 2.0 aumenta los límites de las contribuciones de recuperación para determinadas edades. Las personas de 60 a 63 años pronto podrán ahorrar más dinero en un plan 401(k).
Además, para 2025 el límite de recuperación será de 10.000 dólares, es decir, un 150% más que el límite de recuperación normal.
Si has ahorrado de forma constante durante décadas, la oportunidad de ahorrar más a principios de los 60 podría ayudarte en la planificación de la jubilación.
El impacto general podría ser limitado para aquellos que no han sido capaces de contribuir consistentemente a una cuenta de jubilación. Planificar tu retiro ahora podría darte tiempo para crear un enfoque a largo plazo para su plan 401(k).
Un mayor límite de recuperación SIMPLE
Este 2023, el límite de contribución a la cuenta IRA SIMPLE será de 15.500 $, mientras que el límite de contribución para ponerse al día será de 3.500 $ para los mayores de 50 años.
La Ley SECURE 2.0 aumentará el límite de aplazamiento anual y la contribución de recuperación en un 10% para las empresas con 25 o menos empleados a partir de 2024. En cambio, las empresas con entre 26 y 100 empleados podrán optar a mayores límites de aplazamiento si la empresa realiza mayores aportaciones a la cuenta.
El límite más elevado podría considerarse un alivio para aquellos que buscan formas de ahorrar más. Aprovechar las contribuciones para ponerse al día puede ser crucial para ayudar a encarrilar los ahorros de jubilación.
También es una buena manera de reducir la carga fiscal que los trabajadores de más edad podrían enfrentar con menos deducciones, teniendo en cuenta que algunos ya no tendrán hijos en el hogar y otros habrán pagado sus hipotecas.
El límite de recuperación de las cuentas IRA estará vinculado a la inflación
Hoy por hoy, el límite de las aportaciones para ponerse al día en las cuentas IRA es de 1.000 dólares. Asimismo, ese importe no está vinculado a la inflación.
Esto va a cambiar con la nueva Ley SECURE 2.0, ya que a partir de 2024 el límite de las contribuciones para ponerse al día en las cuentas IRA se indexará en función de la inflación, con un ajuste anual en incrementos de 100 dólares.
Todo esto significa que ahora los ahorradores deberán hacer un seguimiento del límite a medida que aumenta con el tiempo para asegurarse de que están maximizando sus ahorros.
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¿Cómo realizar la planificación de la jubilación?
Si estás interesado en realizar tu planificación de la jubilación, puedes seguir estos pasos:
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Comience la planificación de su jubilación
La planificación de la jubilación es un proceso importante para garantizar que tendrá los recursos necesarios para disfrutar de su retiro. Comience por establecer objetivos financieros, como determinar cuánto necesita para jubilarse y cuándo desea comenzar a jubilarse.
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Investigue sus opciones de jubilación
Investigue sus opciones de jubilación para asegurarse de que está tomando la mejor decisión para sus necesidades. Asegúrese de que entiende el plan de jubilación escogido y que se ajusta a sus objetivos.
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Contribuya a un plan 401 (k)
Una vez que haya establecido sus objetivos financieros, considere contribuir a un plan 401 (k). Esto le permitirá ahorrar para su jubilación de una manera segura y controlada, ya que sus contribuciones se realizan con impuestos diferidos.
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Hacer un presupuesto
Crear un presupuesto para dar seguimiento a sus ingresos mensuales y gastos para asegurarse de que está ahorrando una cantidad significativa para la jubilación.
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Contacte a FuturoTax
Para obtener asesoramiento adicional sobre la planificación de su jubilación, considere contactar a FuturoTax. FuturoTax es una empresa especializada en preparación de impuestos en Las Vegas, Nevada, que ayuda a los latinos en Estados Unidos a preparar sus impuestos. Esto asegura que sus familiares estén seguros y que tengan todos sus documentos en orden para que en el futuro tengan la oportunidad de comenzar el proceso de inmigración para obtener la ciudadanía o la naturalización en Estados Unidos. Contacte a FuturoTax por correo electrónico a info@futurotax.com o llame al +1 (702) 483-6555 para obtener más información.
