Hoy en día, cruzarse publicidad de asociaciones mutuales, un fondo mutuo de inversión o entidades de inversión conjunta resulta habitual. Su intención es permitir que los recursos utilizados rindan de manera positiva. Pero sin educación financiera, este tipo de cooperativas puede resultar muy complejas de entender.
Guía rápida de educación financiera
En términos simples, ingresar en un fondo mutuo de inversión es como pedir un cóctel en un bar: es una colección de diferentes ingredientes agrupados en un único producto. En este caso, en lugar de mezclar diferentes bebidas, lo que se mezclan son diferentes tipos de inversiones, como acciones y bonos.
Cada porción de los fondos mutuos es una fracción previamente catalogada de todas las inversiones que componen nuestro cóctel. Entonces, si el fondo es 6% Amazon y 3% Pepsico, su trago estará también conformado por un 6% Amazon y 3% Pepsico. Sin embargo, ingresar en un fondo mutuo de inversión no nos vuelve dueños de los ingredientes individuales que componen la mezcla. Si compras un activo compuesto por acciones de Amazon y Pepsico, no posees acciones individuales de Amazon y Pepsico, sino una parte del fondo.
Por estas razones, encontrar la forma de ingresar en este tipo de inversiones sin la educación financiera necesaria, puede resultar intimidante. Y como en Futuro Tax consideramos que el conocimiento es poder, a continuación te dejamos una guía rápida de todo lo que debes saber.
¿Qué es un fondo mutuo de inversión?
Los fondos mutuos son una empresa conjunta de varios individuos que recaudan capital colectivamente con el objetivo de realizar inversiones financieras en valores como acciones, bonos, instrumentos del mercado monetario y otros activos. En otros términos, cuando varias personas juntan su dinero para realizar inversiones grupalmente con el objetivo de obtener un rendimiento en común, entonces estamos hablando de un fondo mutuo de inversión.
Con la educación financiera correcta, este tipo de inversiones puede brindar a sus propietarios la posibilidad de adquirir acciones, bonos y activos de compañías normalmente fuera del alcance para ellos, a un costo de entrada mucho más bajo que el requerido para comprar acciones individualmente de cada una de esas compañías.
Con todo, es importante saber que la cartera de esta clases de cooperativas es operada, estructurada, y mantenida por un administradores de dinero profesionales, quienes toman las decisiones sobre a que activos asignar el dinero e intentan producir ganancias de capital o ingresos para los inversionistas.
¿Cuáles son las ventajas de los fondos mutuos si no tengo educación financiera?
Existe una gran variedad de motivos por los cuales un fondo mutuo de inversión es una gran opción para los pequeños inversionistas, siendo uno de los destinos más habituales de los planes de jubilación patrocinados por los empleadores.
En primer lugar, los inversores suelen obtener un rendimiento constante de sus ganancias a través de tres métodos:
- Mediante dividendos de las acciones e intereses de los bonos. Los fondos mutuos distribuyen casi todos los ingresos que recibe durante el año entre todos los distintos propietarios. A menudo dan la opción de recibir un cheque con las ganancias o reinvertirlas y obtener más acciones.
- Mediante la venta de valores. Si alguno de los valores que posee el grupo aumenta de precio y es vendido, la ganancia es transferida a los inversores para que decidan que hacer con ella.
- Mediante aumento del capital. Si las acciones o bonos aumentan pero no se venden, los activos del fondo mutuo de inversión crece, aumentando las ganancias del siguiente año o gracias a una futura venta.
Otra de sus cualidades positivas es la diversificación financiera. Los expertos siempre abogan por la diversificación como una forma de mejorar los rendimientos de una cartera financiera y, al mismo tiempo, un método de reducir el riesgo. Los grandes fondos mutuos suelen poseer cientos de acciones diferentes en muchas industrias diferentes. Adquirir una parte de ellos permite lograr esa diversificación sin necesidad de educación financiera, así como de forma más económica y rápida de lo que sería posible para una cartera construida por un inversor individual.
Por último, son un método de inversión de fácil acceso, gracias a sus requisitos mínimos de capital, su gestión profesional y su amplia liquidez.
